2015-07-24第40期
“以房养老”?身不由己的选择

侃房哥:“以房养老”是笔亏本的买卖,好么

以房养老政策在经历了一年的酝酿后终于呱呱落地。什么是以房养老呢,就是有房的老人将房子抵押给保险公司,由保险公司按照合同约定给予参保老人养老金直至身故。参保老人身故后,保险获得抵押房产处分权,处分所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

值得一提的是,在老人抵押房子期间,老人继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处分权,而且房子在抵押期间的增值所得也属于老人所有。

据说一套价值500万的房子,每月可以领到15155元的养老金。单从高额的养老金来看,当真是一笔不错的买卖。于是一场“你留下房子,我为你养老”的言论蔓延朋友圈,仿佛一夜之间养老问题不用愁了。

这个看似很美的养老方式,真的靠谱吗?当然不管靠不靠谱,哥必须提醒你,如果你想“以房养老”,首先必要条件,你年轻的时候得先有套房!

那么假如你有套百万的房子,你把房子给了保险公司,那么你每月可以拿到多少钱呢?以目前推出的保险版“以房养老”产品来计算,如果你是60岁的男性,你办理后每个月未扣除相关费用只能拿到2514元。如果你是60岁的女性,你每个月只能拿2082元。而更残酷的是,这个收入恒久不变,并没有因通胀增加而会增加。

侃房哥:“以房养老”是笔亏本的买卖,好么

哥给大家算了一笔账,假如你是60岁男性,每年可领2514元*12月=30168元/年,你得再活33年,等到93岁才能保住100万的老本。但是,你的养老保险金只能领26年,直到86岁。活过86岁之后,怎么办?

有两种方案,第一个就是人活着,钱没了。第二个就是86岁前缴纳的延期年金用以抵御长寿风险(2544元/年),这个时候,你就可以以同样的(2514元/月)的标准继续领取养老金直至终身。

哥也不想一竿子打死一票政策。养老虽不是靠每月多给点钱就能解决的问题,可若是真的无儿无女,生活又比较拮据的老年人,“以房养老”也不失为一种选择。在有生之年把房产变现来改善一下晚年的生活条件,也总比身故之后房产因无主而被政府收回来得好。

侃房哥:“以房养老”是笔亏本的买卖,好么

“养儿防老”是中国人流传了几千年的传统观念,大多数老年人上了年纪后都会选择投奔儿女,享受天伦之乐,安享晚年。但近年来,随着我国第一代独生子女的父母步入老年期,“421”结构,渐成主流。另一方面,由于生活条件的提高,医疗保障的提升,人均寿命不断延长,家庭养老压力越来越大。

“人活着,钱没了”,并不是一句玩笑话。老有所养,中国人千百年来的美好愿望,如今格外现实地摆在中国人面前。

“以房养老”作为社会养老之外的有益补充,也不失为一项有益的政策,但“以房养老”只是其中的一种方式,不能过度夸大其作用。养老是全社会的责任,需要政府统筹安排,有关部门应更多考虑如何建立更为完善的社会保障制度,让更多的老年人安享晚年。

如今“以房养老”政策尚未落地福州,其他城市的实施效果也有待时间来说明一切。若是有一天,这政策在福州开始施行,你愿意“以房养老”吗?

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