2013-08-29 第 041 期

福州部分银行上调首套房贷利率 刚需再次躺着中枪?

导语

自从中国住房制度改革以来,银行与房地产行业就牢牢地绑在了一起,开发商从银行贷款买地盖楼,购房者从银行按揭买房,甚至有专家指出,房贷早已是银行的摇钱树。后来随着房价的飙涨,控制银行信贷的政策让银行在房地产这个行业里又扮演了另外一个角色。近日,媒体又爆出部分福州银行上调房贷利率,楼市又出新状况了吗?

责编:孙玉兰
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包括信贷的楼市调控政策压得了炒房者,也误伤了刚需。
 

福州存款利率上浮至5% 个别银行上调首套房利率

 
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福州部分银行上调房贷利率 最高上浮10%

1、福州各家对于首套房房贷利率执行标准不一。记者了解到,目前光大银行、工商银行等仍按照基准利率执行,而中信银行对于普通客户一般上浮10%左右。而交通银行网点工作人员介绍,目前他们网点执行上浮5%的政策。 中信银行福州分行有关人士向记者证实,近期他们确实调整了首套房贷政策,根据客户情况,利率上浮10%左右。而平安银行福州分行有关人士则告诉记者,他们近期没有调整房贷政策,但会根据客户的资质等情况确定利率。 交通银行福建省分行则回复称,他们银行目前执行差异化房贷定价,贷款购买首套商品住房首付款比例不低于30%,利率一般执行基准上浮5%;贷款购买第二套住房的家庭,首付款比例不低于60%,二套房利率不低于基准上浮10%。[详细]

2、原来月末银行额度吃紧,资金紧张导致首贷利率上调。在榕某股份制银行零售部张经理告诉记者,今年5、6月以来,银行普遍资金紧张,到了月末额度更紧,这时申请最快也要到下月才能放款了。此外,央行推进利率市场化改革,这影响到银行调整贷款投向,由于个人经营性贷款、信用贷款等利率上浮较多,因而一段时间以内,尤其是小微企业贷款等经营贷款方面放贷比例明显增加。[详细]

3、其实,银行贷款额度吃紧之前也出现过,被业界称为流动性吃紧,民间则简单的称为"钱慌"。6月份,福州市民去银行办理房贷业务时候,发现贷款不能按时放出,对于个人房贷放款大面积延误,不少业内人士剑指"钱荒"。他们表示,银行收紧贷款额度,中介方面暂时也没有有效的解决措施。据了解,每年6月,由于银行面临年中存贷比考核指标的问题,都会出现贷款额度变得紧张的情况。而此次的福州部分银行调高首套房房贷利率也与此有关。

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银行又遇到"钱慌" 楼市面临挑战或迎拐点?

业界分析,"钱慌"银行流动性紧缩持续至明年,房企资金压力将加大,房价或迎拐点。真的如业界人士所认为的那样吗?其实包括任志强在内的业内人士对此却看法不一,虽然任志强的预测并不为广大购房者喜闻乐见,对于"钱慌",任仍剑走偏锋,"冒天下之大不韪",认为"钱慌"将导致房价暴涨。

任志强表示,当钱荒持续到今年年底到明年年初,央行仍然控制一个很严格的资金总量的时候,银行就该撑不住了。假定钱荒长期存在就一定会对房价产生影响。你永远不可能让你60%以上的负债率在没有银行和市场资金融资的情况下,完全靠销售去弥补。房企资金紧张,没钱拿地进而恶化市场的供求关系,导致房价上升。 [详细]

而在认为"钱慌"将影响楼市甚至击垮楼市泡沫的人看来,房地产是资金密集型行业,资金趋紧,必然会影响到楼市。另外,银行贷款利率上涨导致购房需求下降,房价也会下跌。 [详细]

对于此次福州部分银行因为月末资金吃紧,福建省著名房地产专家刘福泉则认为,"钱慌"对于整个国民经济都会产生消极影响,相对而言,对房地产的不利影响会更小一些,因为房地产属于银行的优质业务。钱荒对房地产的影响度来自于钱荒的持续时间,相信这个时间不会太长,中国目前的政治经济形势难以承受经济低迷。民众应该时刻记住银行作为独立的商业机构,利率是银行经营内容--货币的价格,利率调整属于正常现象。

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楼市降价遥遥无期 倒是刚需屡次躺枪

单价16000元/平90平的刚需户型按基准利率与上浮10%利率后的月供对比

如今货币市场闹"钱荒",是不是会刺穿楼市泡沫,备受关注,但目前来看,楼市依然坚挺,而部分乐观人士预言"钱慌"会挤破楼市泡沫,还有待时日证明。

此次福州部分银行因月末资金吃紧而上调首套房的贷款利率,也是福州银行应对"钱慌"的一个策略,而对普通购房者而言,尤其对部分刚需而言,首套房贷款利率的提升,很可能成为他们止步买房梦的一个重要因素,原因很简单,所谓刚需购房者,就是不得不买,急需买房的一些人,比如等房结婚的年轻人。对他们来说,不可能等太长时间在房价下降利率下降后再买,上调首贷利率的后果,很可能是刚需购房者不得不付出更多的钱来买房。自信贷政策成为房地产调控的一个组成部分起,对于其作用业界也是褒贬不一,支持者多认为作为一个金融杠杆有效地遏制了炒房者,而反对者则发声保护刚需,认为这种一刀切的政策势必误伤刚需。

作为房贷利率政策的执行者,银行又成为众矢之的,而此次福州部分银行小范围内的首贷利率上调,虽然不是楼市调控政策的具体措施,而是银行月末因为资金不足而形成的自发行为,出发点不一样,持续时间不一样,但很可能作用结果却相差无几,那就是误伤刚需。

再回到楼市调控政策上,我们还能寻见刚需买房受阻的案例,以改善型购房为例,某买房者A本打算"买新卖旧",卖掉小房,购买一套100平方米的新房改善住房条件。总价240万,并且已经交纳了定金。但刚签完合同,二套房贷首付不得低于五成的政策即出台。如果原先只要缴纳80万的首付,到此时可能就要多缴纳40万,这就无形中给买房者带来很大的困扰甚至经济压力。尽管政策并不限制上述买房者这样的"买新卖旧",但先买新、后卖旧,就会被划入二套房之列,首付成本大幅提高。如果先卖旧、后买新,尽管不算二套房,但购房者必须解决新旧交替的过渡居住问题,十分不便。在近几年楼市调控的政策中,我们还能看到很多调控误伤刚需的例子。而房贷利率调整与之如出一辙,无形之中都增加了购房者的负担。

结束

此次福州部分银行因为资金不足上调首贷利率,不是调控政策延续,而是商业机构的自发行为,有其合理性,福建省著名房地产专家刘福泉认为,从银行的本意来说,是否照顾刚需并非它特别关心的事情,除非出于风险考量。同时,这似乎也给我们一个启发,将首套房贷的贷款可能及贷款利率纳入实际调控的手段范围,本身就难以做到公平公正,却对政府连同银行在制定政策时也提出了更高的要求与期望,因为刚需很可能是盘活房地产市场的另一股重要力量。

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